Finanzmanager/PLAN.md

Projektplan: Finanzmanager (Web)

Stand: 09.08.2026 — Arbeitsgrundlage, gedacht zum Überarbeiten. Änderungen einfach direkt in dieser Datei vornehmen; die Umsetzung richtet sich nach dem hier festgehaltenen Stand.

1. Kontext

Der Lexware FinanzManager Deluxe 2026 läuft heute in einer Windows-VM unter QEMU und verwaltet die privaten Finanzen (Datei FELIX2018.QDF). Er soll durch eine selbst gebaute Web-Anwendung ersetzt werden, die auf einem Debian-Server läuft und vom Browser aus bedient wird — kein Windows, keine VM, keine Client-Installation.

Randbedingungen aus der Aufgabenstellung:

• Haushaltsgemeinschaft: Die Partnerin nutzt den Lexware FinanzManager weiter. Alle fachlichen Begriffe bleiben deshalb bewusst identisch (Kategorie, Klasse, Splitbuchung, Umbuchung, Kontengruppe, Budgetplaner, Monatsabschluss, Auswertung, Buchungsvorlage, Regelmäßige Buchung, Kontoblatt, Cockpit …). Keine eigenen Wortschöpfungen.
• Optik modern, Layout vertraut: linke Navigationsleiste mit denselben Menüpunkten, obere Werkzeugleiste, Tab-Leiste, tabellarische Kontoblätter — nur zeitgemäß gestaltet.
• Minimale Fremdabhängigkeiten: Bibliotheken nur, wo sie echte Arbeit sparen, und dann als eigener Fork unter eigener Kontrolle. Keine Abhängigkeit von fremden Update-Zyklen.
• Wiederverwendung: Die FinTS-Anbindung aus dem Parallelprojekt Steuerkram (/home/fds/projects/Steuerkram) wird übernommen, nicht neu erfunden.

Ergebnis der Voranalyse (wichtig für die Planung)

Befund	Konsequenz
FELIX2018.QDF ist vollständig verschlüsselt (Entropie ≈ 8 bit/Byte über alle 258 Blöcke, keine Klartext-Treffer für Kategorie- oder Kontonamen)	Aus der QDF ist nichts zu holen. Datenquelle ist der QIF-Export.
FELIX2018.QSD enthält im Klartext nur Bankleitzahlen, Spaltenlayouts und Berichtsnamen	Nur als Referenz für Berichtsdefinitionen brauchbar, keine Stammdaten.
Export-Migration-Beispiel.QIF (1,8 MB, ISO-8859-1, CRLF) enthält alles Nötige: 17 Klassen, 105 Kategorien, 37 Konten, 8780 Buchungen von 2017 bis 2026, 172 Wertpapierbuchungen, 579 Buchungsvorlagen	Der QIF-Import ist der Migrationsweg.
Der Vollexport reicht bis 2017 zurück; gebraucht wird nur der Zeitraum ab 2026	Stichtagsimport: alles davor wird je Konto zum Anfangssaldo verrechnet (siehe Kapitel 4). Eröffnungssalden stehen als Buchung „Eröffnungssaldo“ mit L[eigenes Konto] in der Datei.
Budgets sind im QIF nicht enthalten	Budgetdaten müssen separat aus dem Budgetplaner exportiert (Export-Symbol oben rechts) oder einmalig neu erfasst werden.
nemiah/php-fints hängt nur an psr/log	Sehr schlank — als Fork gut beherrschbar.

2. Fachliches Datenmodell

Begriffe entsprechen dem FinanzManager. Zwei Auswertungsdimensionen: Kategorie (hierarchisch, : als Trenner) und Klasse (flach, im QIF mit / an die Kategorie gehängt).

Stammdaten

• konten — Kontoname, Kontoart, Kontengruppe, Bankname, Kontonummer/IBAN, Beschreibung, Anfangssaldo, Kreditlimit, aktiv/inaktiv, Sortierung. Kontoarten aus dem Export (QIF-Typ → Bezeichnung im FinanzManager): Bank→Bank, CCard→Kreditkarte, Cash→Bar, Oth T→Tagesgeld/Sparkonto, Oth A→Vermögen, Oth L→Verbindlichkeit, Oth P→Rentenversicherung, Oth E/Oth F→Sonstiges Vermögen, Port/Invst→Depot (Wertpapier).
• kontengruppen — z. B. „Anlage", „Nicht gruppiert" (Gruppierung der Kontenübersicht).
• kategorien — Name, Elternkategorie (Selbstreferenz), Art (einnahme/ausgabe), steuerrelevant (QIF-Feld T), Beschreibung, aktiv. Konten erscheinen zusätzlich als Umbuchungskonten in der Kategorieauswahl — das wird in der UI abgebildet, nicht als Datensatz dupliziert.
• klassen — Name, Beschreibung.

Bewegungsdaten

• buchungen — Datum, Konto, Betrag, Zahlungsempfänger (P), Buchungstext/Notiz (M), Nummer (N), Status abgeglichen (C), Kategorie oder Gegenkonto (Umbuchung), Klasse, Quelle (manuell/QIF-Import/FinTS), externe Referenz für die Dublettenerkennung.
• buchung_splits — Kategorie, Klasse, Betrag, Notiz je Splitzeile (QIF S/E/$). Eine Buchung ist entweder einfach kategorisiert oder gesplittet; die Summe der Splits muss dem Buchungsbetrag entsprechen (Prüfung im Model + Test).
• buchungsadressen — die bis zu 6 A-Zeilen einer Buchung (Empfängeranschrift).

Planung

• budgets — Name (z. B. „2026-ecclesia"), Jahr, Beschreibung. Mehrere Budgets pro Jahr sind möglich, eines ist aktiv.
• budget_positionen — Budget, Kategorie, Monat (1–12), Betrag. Der Budgetplaner rechnet Ist-Werte, Saldo und Jahressumme zur Laufzeit aus den Buchungen.
• monatsabschluesse — Jahr, Monat, Zeitpunkt, Ersteller, Status, JSON-Snapshot der Kontosalden und Kategoriesummen. Ein abgeschlossener Monat sperrt Buchungen in diesem Zeitraum (Wiedereröffnung möglich, wird protokolliert).

Online-Banking (Struktur aus Steuerkram übernommen)

• bank_providers, bank_sources (Zugangsdaten AES-verschlüsselt, Crypto-Klasse), bank_transactions (Rohumsätze vor dem Abgleich), abgleich_regeln (Regelverwaltung: Muster auf Empfänger/Verwendungszweck → Kategorie/Klasse/Split).

Wertpapiere

• wertpapiere — Name (Y), WKN (~), ISIN (@), Typ (&), Währung.
• depot_buchungen — Datum, Valuta (V), Vorgang (N: Kauf, Verkauf, DivIn, ReinvDiv …), Stück (Q), Kurs (I), Betrag (U), Gebühren/Steuern (O, 12 Felder, |-getrennt), Verrechnungskonto (L[Konto]).
• kurse — Wertpapier, Datum, Kurs.

Nebenmodule

• buchungsvorlagen (QIF !Type:Memorized), regelmaessige_buchungen, erinnerungen, adressen, vertraege, berichte (gespeicherte Auswertungen mit Filter-JSON).

3. Technische Architektur

Bewusst nah an Steuerkram, damit Muster, Erfahrung und Code direkt übertragbar sind — aber mit nginx statt Apache.

Verbindliche Betriebsregeln

• Keine lokale Installation ohne Rückfrage. Alles läuft und wird getestet in Docker-Compose-Containern — kein PHP, kein Composer, kein MariaDB auf dem Host.
• Erreichbarkeit lokal: http://localhost:8000 (nginx-Port-Mapping 8000:80).
• Produktionsserver zieht den Code aus dem Upstream-Repository. Er läuft isoliert, ohne Zugriff von außen und ohne Zugriff durch Claude Code. Deployment ist dort ausschließlich git pull + Update-Skript, niemals ein direkter Eingriff von hier.
• Update-Prozess wie in Steuerkram: scripts/update.sh (git pull → Backup → Composer → Image-Rebuild bei Bedarf → Migrationen → Rechte → optionale Tests) plus scripts/backup.sh mit Rotation (7 Tage / 4 Wochen / 12 Monate).
• Ein-/ausschaltbares Debug-Log zur Fehlerrekonstruktion: src/Services/DebugLog.php, Schalter in den Einstellungen, Ausgabe nach data/logs/debug-JJJJ-MM-TT.log mit Kontext (Request, Nutzer, SQL-Dauer, FinTS-Dialogschritte). Standardmäßig aus, automatische Rotation, Zugangsdaten und PINs werden maskiert.
• Einstellungen zentral in einem einzigen Dialog mit Reitern (Allgemein, Darstellung, Buchhaltung, Online-Banking, Import/Export, Wertpapiere, Diagnose/Debug) statt über die Module verstreut. Persistenz in einer Tabelle einstellungen (Schlüssel/Wert), gelesen über Setting::get()/set().
• Ein Benutzer, aber mandantenfähiges Datenmodell. Kernobjekte (Konten, Kategorien, Klassen, Buchungen, Budgets) führen von Anfang an benutzer_id. Die Oberfläche ist einbenutzerig; die spätere Mitnutzung durch die Partnerin bleibt so ohne Migration möglich.

Bausteine

• PHP 8.3, declare(strict_types=1), PSR-4, Namespace Finanzmanager\, kein Framework.
• Eigenes MVC: src/Controllers/, src/Models/, src/Services/, src/Views/, zentrale Router.php, Database.php (PDO, ausschließlich Prepared Statements über fetchAll/fetchOne/execute), Auth.php, View.php, Config.php.
• Docker Compose, drei Services:
  • nginx (Alpine) — Reverse Proxy auf php-fpm, public/ als Document Root, Port-Mapping 8000:80
  • php (php:8.3-fpm) — Anwendungscode, Composer, Cron für geplante Abrufe
  • db (mariadb:11) — Daten unter data/mariadb
• Migrationen als nummerierte SQL-Dateien in migrations/ (001_…), idempotent, eingespielt von scripts/migrate.php beim Containerstart — genau wie in Steuerkram.
• Frontend ohne Framework: serverseitig gerendertes HTML, Vanilla JS für Tabellen-Interaktion, Splitbuchungsmaske und Inline-Bearbeitung im Budgetplaner. CSS mit Custom Properties (Light/Dark), Layout: feste linke Navigation, obere Werkzeugleiste, Tab-Leiste, dichte Datentabellen.
• Diagramme als selbst erzeugtes SVG (Balken, Linie, Torte) in src/Services/ChartRenderer.php — keine Chart-Bibliothek. Deckt Vermögensentwicklung, Einnahmen/Ausgaben und Budgetgrafik ab.

Umgang mit Bibliotheken

Zweck	Vorgehen
FinTS-Bankabruf	nemiah/php-fints (nur Abhängigkeit psr/log) auf Codeberg forken (BOT-Account), in composer.json als VCS-Repository auf den Fork zeigen, Version fest gepinnt. psr/log ist ein reines Interface-Paket und wird direkt in den Fork übernommen.
PDF-Export von Berichten	Vorerst nicht. Berichte gehen als CSV/HTML raus, Papier über die Druckfunktion des Browsers. mPDF (mit ~10 Transitiv-Abhängigkeiten) nur, falls sich das als unzureichend erweist — dann ebenfalls als Fork.
QIF-Parser, CSV-Import, Charts, Auth, Routing, Templates	Eigenimplementierung. Alles überschaubar, kein Bibliotheksbedarf.

4. Der QIF-Import (kritischster Baustein)

Das Lexware-QIF ist erweitertes Quicken-QIF. Fallstricke, die der Parser beherrschen muss:

1. Zustandsbehaftet und sequenziell. !Option:AutoSwitch leitet die Kontenliste ein, !Clear:AutoSwitch beendet sie. Danach wechseln sich !Account (genau ein Konto) und !Type:… (dessen Buchungen) ab. Die Datei darf nicht nach Sektionstypen gruppiert gelesen werden — der Kontobezug steckt allein in der Reihenfolge.
2. Datumsformat MDY laut Kopfzeile: D3.18.26 = 18.03.2026, zweistelliges Jahr.
3. Beträge im US-Format: -1,241.04. Es gibt T und U (identischer Wert, U mit höherer Genauigkeit) — U gewinnt.
4. Zeichensatz ISO-8859-1, Zeilenenden CRLF → Konvertierung nach UTF-8.
5. Kategorie/Klasse in einer Zeile: L400 - Leben:B-Essen alleine/Privat. Umbuchung: L[DKB Girokonto alt], ebenfalls mit optionaler Klasse.
6. Splitbuchungen als Tripel S (Kategorie), E (Notiz), $ (Betrag) — mehrfach je Buchung.
7. Umbuchungen stehen nur einmal in der Datei — in dem Konto, in dem sie erfasst wurden. Die Gegenseite ist allein durch L[Zielkonto] benannt und muss beim Import erzeugt werden; sonst fehlt sie auf dem Gegenkonto und dessen Saldo stimmt nicht. (Am Vollexport verifiziert: von 965 Umbuchungen hat keine ein zweites Vorkommen; mit erzeugter Gegenseite stimmen acht geprüfte Kontosalden auf den Cent mit dem FinanzManager überein.) Auch Splitzeilen können ein Umbuchungsziel tragen (S[Konto]) — dann entsteht die Gegenbuchung je Splitzeile. Eine Buchung, die auf ihr eigenes Konto verweist (L[eigenes Konto], Empfänger „Eröffnungssaldo“), ist die Eröffnungsbuchung und bekommt keine Gegenseite.
8. Wertpapierbuchungen (!Type:Invst) mit Y/~/@/&/I/Q/O/B; O ist ein Array aus 12 |-getrennten Beträgen (Gebühren, Steuern, Zuschläge). Das Verrechnungskonto steht in L|[Konto], der dort gebuchte Betrag in $.
9. Idempotenz: Wiederholter Import derselben Datei darf keine Dubletten erzeugen (Hash aus Konto + Datum + Betrag + Nummer + Buchungstext).
10. Das Feld C ist der Abgleichstatus (X = abgeglichen), kein Kennzeichen für vorausberechnete Buchungen: sämtliche Wertpapierbuchungen führen es nie. Wer geplante Buchungen aussortieren will, filtert über das Datum.

Der Import läuft als CLI-Skript und über eine Weboberfläche mit Vorschau, Trockenlauf und Protokoll (importiert / übersprungen / fehlerhaft je Zeile). Nach dem Import wird der User pro Konto gefragt, ob der jeweilige Eröffnungssaldo beibehalten oder geändert werden soll. Der User kann den Saldo jeweils eintragen oder übernehmen, wie er aktuell ist.

Stichtag statt Vollhistorie

Übernommen wird nur der Zeitraum ab dem 01.01.2026. Alles davor fließt nicht als Buchung ein, sondern wird je Konto zum Anfangssaldo aufsummiert — inklusive der erzeugten Gegenbuchungen aus Umbuchungen. Die Salden stimmen dadurch exakt, ohne dass neun Jahrgänge mitgeschleppt werden.

Ebenfalls übersprungen werden vorausberechnete Buchungen, also solche mit einem Datum nach dem Importtag: sie stammen nicht von der Bank, sondern aus der Vorausschau des FinanzManagers.

Was damit entfällt: Auswertungen über die Jahre vor 2026. Was bleibt: sämtliche Salden, das komplette Jahr 2026 und die Budgetplanung für 2027. Für die Depots reicht ein Saldo nicht — dort werden Bestand und Einstandswert je Wertpapier zum Stichtag gebildet (Phase 6).

5. Phasen

Phase 0 — Projektgerüst (erledigt)

• Repository auf Codeberg (Upstream persönlicher Account, Fork BOT-Account, PR-Workflow gemäß globaler Regeln), .gitignore, LICENSE, README.md, CLAUDE.md, Changes.md.
• Docker Compose mit nginx (Port 8000) + php-fpm + MariaDB, docker-entrypoint.sh, scripts/migrate.php, scripts/update.sh, scripts/backup.sh.
• Grundgerüst: Router, Database, Config, View, Auth (Login, Session, CSRF-Token, Passwort-Hash), Basis-Layout mit linker Navigation und Werkzeugleiste.
• Zentraler Einstellungsdialog mit Reitern und Tabelle einstellungen — von Anfang an, damit spätere Module ihre Optionen dort einhängen statt eigene Dialoge zu bauen.
• Debug-Log (DebugLog, Schalter im Reiter Diagnose, Rotation, Maskierung von Secrets).
• Test-Harness nach Steuerkram-Vorbild (tests/run.php, TestCase mit Transaktions-Rollback).
• e2e-runner einbinden (tests/e2e/, Playwright im Container) — ab jetzt bekommt jedes Feature mit UI einen E2E-Test.
• Ergebnis: Login funktioniert, leere Anwendung ist erreichbar, ./scripts/run-tests.sh läuft grün.

Phase 1 — Stammdaten und QIF-Stammdatenimport (erledigt)

• Migrationen für konten, kontengruppen, kategorien, klassen.
• Verwaltung Kategorien (Baumansicht mit Registern Alle / Einnahmen / Ausgaben / Umbuchungskonten, Anlegen, Bearbeiten, Verschieben, Ersetzen, Zusammenführen).
• Verwaltung Klassen, Kontengruppen, Konten (Anlegen/Bearbeiten, Kontoarten, Anfangssaldo).
• Kontenübersicht mit Gruppierung, Spalten Online-Saldo / Aktueller Saldo / Erwarteter Saldo, Summenzeile.
• src/Services/QifParser.php + QifStammdatenImport.php, zunächst für !Type:Class, !Type:Cat, !Account — mit Trockenlauf, Protokoll und scripts/qif-import.php für die Kommandozeile.
• Ergebnis: 17 Klassen, 105 Kategorien und 37 Konten sind aus dem Export übernommen und in der Oberfläche gepflegt. Einzelheiten in docs/stammdaten.md und docs/qif-import.md.

Phase 2 — Buchungen (erledigt)

• Migrationen buchungen, buchung_splits, buchungsadressen.
• Kontoblatt je Konto: Tabelle mit Datum, Nummer, Empfänger, Buchungstext, Kategorie, Klasse, Betrag, Saldo, Abgleich-Status; Sortierung, Filter, Volltextsuche.
• Buchungsmaske: Einnahme / Ausgabe / Umbuchung, Splitbuchung mit Restbetrags-Anzeige, Kategorie- und Klassenauswahl mit Typeahead, Empfänger-Autovervollständigung.
• Saldenberechnung (aktuell / erwartet / abgeglichen), Umbuchungen als eine Buchung mit zwei Sichten.
• QIF-Import erweitert um !Type:Bank|CCard|Cash|Oth * inkl. Splits, Umbuchungs-Deduplizierung und Import-Oberfläche mit Trockenlauf.
• Eröffnungssaldo-Dialog im Anschluss an den Import: je Konto den errechneten Saldo anzeigen, übernehmen oder überschreiben; die Differenz wird als Anfangssaldo gebucht.
• Ergebnis: Der vollständige Altbestand ist migriert, Salden stimmen mit dem FinanzManager überein (Abgleich gegen die Kontenübersicht als Test).

Phase 3 — Budget und Monatsabschluss (erledigt)

• Migrationen budgets, budget_positionen, monatsabschluesse.
• Budgetplaner wie im Original: Zeilen = Kategoriebaum (auf-/zuklappbar), Spalten = Gesamt-Saldo, abgelaufene Monate zusammengefasst, aktueller Monat mit Budget/Ist/Saldo, Folgemonate mit Budget. Inline-Bearbeitung, Wert auf alle Folgemonate übertragen, Kopieren eines Budgets ins neue Jahr, Alarm bei Überschreitung, Gesamtzeile.
• Monatsabschluss: Prüflauf (nicht kategorisierte Buchungen, nicht abgeglichene Umsätze, Splitsummen-Differenzen), Snapshot der Salden, Sperre des Zeitraums, Wiedereröffnung.
• Entschieden während der Umsetzung: Budgetwerte tragen das Vorzeichen der Buchhaltung (Ausgaben negativ), eingegeben wird der nackte Betrag. Saldo ist Ist minus Budget – positiv heißt besser als geplant. Übergeordnete Kategorien summieren ihre Nachfahren und werden nicht selbst beplant.
• Ergebnis: Jahresbudget zum Jahreswechsel planbar, Monatsabschluss durchführbar. Einzelheiten in docs/planung.md.

Phase 4 — Auswertungen und Cockpit

• Berichtsmodul mit gespeicherten Berichten und Berichtsgruppen (wie „Bankgeschäfte", „Planung", „Steuern"): Summenbericht, Buchungsbericht, Vergleichsbericht, Kontostandsbericht, Budgetbericht, jeweils mit Zeitraum, Spalten-Aufteilung, Zeilen-Summe (Kategorie/Klasse/Konto/Empfänger), Filter auf Konten/Kategorien/Klassen. (erledigt — docs/auswertungen.md)
• Export CSV; Drilldown von der Berichtszeile in die zugrunde liegenden Buchungen. (erledigt)
• Entschieden während der Umsetzung: Umbuchungen zählen in den Auswertungen nicht mit (weder Einnahme noch Ausgabe, wie im Budgetplaner); allein der Buchungsbericht führt sie auf Wunsch mit. Unkategorisierte Buchungen erscheinen als eigene Zeile, statt aus der Summe zu fallen. Im Ausgabenabschnitt steht der Betrag ohne Minus wie im Original, die Schlusszeile rechnet mit den echten Vorzeichen. Der Budgetbericht rechnet über volle Monate — ein halber Monat hat kein halbes Budget.
• Grafiken als SVG: Einnahmen/Ausgaben je Monat, Vermögensentwicklung (erledigt: Cockpit- Kachel mit den letzten zwölf Monaten, gestapelt je Konto — docs/cockpit.md), Ausgaben nach Kategorie.
• Cockpit mit konfigurierbaren Kacheln (Vermögensentwicklung, Einnahmen/Ausgaben, Meine Ausgaben, Kontostände, offene Vorgänge).
• Ergebnis: Die bisher genutzten Berichte sind nachgebaut und liefern dieselben Zahlen. Offen bleiben die beiden übrigen Grafiken und die Cockpit-Kacheln.

Phase 5 — Online-Banking (FinTS)

• Fork von nemiah/php-fints auf Codeberg, Einbindung über VCS-Repository.
• Übernahme aus Steuerkram: Crypto, BankSource (verschlüsselte Zugangsdaten, computeStartDate, account_filter), BankProvider, FinTS-Abrufdienst, Abruf-Protokoll.
• TAN-Handling wird aus Steuerkram übernommen, wo es bereits läuft — es wird schon für den reinen Kontoabruf gebraucht (nicht erst für Überweisungen): TAN-Verfahren je Zugang, Dialog-Fortsetzung über mehrere Requests, pushTAN/photoTAN/chipTAN-Anzeige.
• Verwaltung → Bankverbindungen: Zugänge anlegen, Konten zuordnen, Abrufzeitraum.
• Umsatzabruf, Dublettenerkennung, Abgleich abgerufener Umsätze gegen vorhandene Buchungen (Vorschlagsliste: übernehmen / neu anlegen / verwerfen).
• Regelverwaltung: Muster auf Empfänger/Verwendungszweck → Kategorie, Klasse oder festes Split-Schema; Regeln greifen beim Abruf und nachträglich auf Bestandsbuchungen.
• Ergebnis: Umsätze kommen per Knopfdruck rein und sind großteils automatisch kategorisiert.

Phase 6 — Wertpapiere und Depots

• Migrationen wertpapiere, depot_buchungen, kurse.
• Depotübersicht, Bestände, Einstandswerte, aktueller Wert, Wertentwicklung.
• Depotbuchungen (Kauf, Verkauf, Dividende, Reinvestition) inkl. Verrechnungskonto-Buchung.
• QIF-Import für !Type:Invst, Depotabruf per FinTS.
• Kursabruf: Bestände und Kurse kommen primär aus dem FinTS-Depotabruf. Ergänzend ein Kursdienst nach Aktienkurse.md — Vorzug Leeway.tech (direkte ISIN-Abfrage, 50 Abrufe/Tag) mit Financial Modeling Prep als Alternative (250/Tag). Umgesetzt als src/Services/Kursabruf.php mit austauschbarem Anbieter, API-Key und Anbieterwahl im zentralen Einstellungsdialog, täglicher Lauf per Cron, Ablage in kurse. Bei ~20 Positionen bleibt der Bedarf im Freikontingent.
• Auswertungen: Depotübersicht, Wertpapierentwicklung, Veräußerungsgeschäfte, Erträge.
• Ergebnis: Die drei Depots sind abgebildet und werden mit abgerufen.

Phase 7 — Nebenmodule

• Buchungsvorlagen (!Type:Memorized, 579 Stück im Export) inkl. Import.
• Regelmäßige Buchungen mit Fälligkeitslauf und Finanzkalender.
• Erinnerungen, Adressen, Verträge, Sparziele, Kredite (Tilgungsplan).
• Zahlungsverkehr (fest eingeplant): Überweisungsformular mit Auftragskonto, Empfänger aus dem Adressbuch, IBAN/BIC-Prüfung, Verwendungszweck, Kategorie- und Klassenzuordnung, Termin- und Einzelüberweisung. Absenden über FinTS mit dem in Phase 5 übernommenen TAN-Handling; Vorgangsliste „Zahlungsvorgänge / Terminüberweisungen" wie im Original.
• Ergebnis: Funktionsgleichstand mit dem bisher genutzten Umfang.

6. Was du beisteuern musst

1. Vollständiger QIF-Export über alle Jahre — liegt vor (8780 Buchungen, 2017–2026).
2. Anfangssalden je Konto — entfällt: sie werden aus dem Zeitraum vor dem Stichtag berechnet und stimmen gegen den FinanzManager auf den Cent. Nachträglich änderbar bleibt jeder Wert im Kontoformular.
3. Σ-Kennzeichen je Konto prüfen: Welche Konten in die Summe der Kontostände zählen, steht nicht im Export. Nach dem Import einmal durch die Kontenübersicht gehen (Vorgabe: alle zählen mit).
4. Kontengruppen anlegen und Konten zuordnen: Ebenfalls nicht im Export enthalten — ein !Account-Eintrag führt nur Name, Kontoart, Beschreibung und Kreditlimit, und auch die QSD-Datei nennt keine Gruppen. Nach dem Import stehen deshalb alle Konten unter „Nicht gruppiert“. Laut Screenshot der Kontenübersicht gibt es genau eine Gruppe („Anlage“); sie wird unter Verwaltung → Kontengruppen angelegt, die Konten dort in einem Zug angekreuzt.
5. Budgetdaten: Export aus dem Budgetplaner (Symbol oben rechts in der Werkzeugleiste), sonst wird das Jahresbudget 2027 einmalig im Budgetplaner erfasst (Phase 3 steht).
6. Zugangsdaten der Bankverbindungen (erst in Phase 5, Eingabe direkt in der Anwendung).
7. API-Key für den Kursdienst (Leeway.tech oder FMP, erst in Phase 6, Eingabe im Einstellungsdialog).

7. Verifikation

Je Phase, nicht erst am Ende:

• PHP-Tests docker compose exec -u www-data php php tests/run.php — Rechenlogik: Saldenberechnung, Splitsummen, Budget-Ist-Werte, Monatsabschluss-Snapshot, QIF-Parser gegen Ausschnitte des Beispielexports als Fixture.

• E2E-Tests tests/e2e/run.sh — Login, Buchung anlegen mit Split, Kategorie zuordnen, Budgetwert inline ändern, Monatsabschluss durchführen, Bericht aufrufen.

• Migrations-Abgleich als Härtetest: Nach dem Import müssen die Kontosalden exakt den Werten aus der Kontenübersicht des FinanzManagers entsprechen. Geprüft an acht Konten, deren Werte aus den Screenshots vorliegen — sie stimmen auf den Cent (Stand Phase 2).

  Die Summe der Kontostände (503.430,75 € laut Screenshot) lässt sich erst vollständig vergleichen, wenn zwei Dinge stehen: die Σ-Kennzeichen je Konto (welche Konten zählen überhaupt mit — im Export nicht enthalten) und die Depotbewertung aus Phase 6. Die Jahressummen Einnahmen/Ausgaben (Cockpit 2026: 148.060,18 € / 58.457,07 €) hängen an denselben Voraussetzungen und werden mit den Auswertungen in Phase 4 abgeglichen.

• Manuell: Anwendung unter http://localhost:8000 aufrufen, Kontenübersicht, Kontoblatt, Budgetplaner und Summenbericht mit den Screenshots aus Altdaten/ vergleichen.

8. Entschiedene Punkte

Die vormals offenen Fragen sind geklärt und in den Plan eingearbeitet:

Frage	Entscheidung	Steht in
Mehrbenutzerbetrieb	Ein Benutzer in der Oberfläche, aber benutzer_id von Anfang an im Datenmodell	Kapitel 3, Betriebsregeln
Zahlungsverkehr	Wird umgesetzt, Phase 7, mit dem TAN-Handling aus Steuerkram	Phase 5 (TAN) und Phase 7
Wertpapierkurse	FinTS-Depotabruf plus Kursdienst nach Aktienkurse.md (Leeway.tech, ersatzweise FMP)	Phase 6
Eröffnungssalden	Dialog je Konto direkt nach dem Import	Kapitel 4
Lokaler Port	http://localhost:8000	Kapitel 3